中小企业金融虚拟市场 1 月现场会议摘要。1
月 11 日，中小企业金融论坛市场会议聚集了四家金融科技公司，提供从增长合作伙伴关系和移动货币浮动融资到“信任”评分和贸易融资支持等服务。
构建信任驱动的中小企业贷款生态系统
DigiAlly 的首席执行官兼执行合伙人 Shrikant Patil 是该公司的核心业务，该公司的名称也源于这一商业精神。总部位于新加坡的 DigiAlly 很快意识到，新兴市场中几乎六分之五的中小企业无法获得融资。为什么金融服务提供 美国号码数据 商没有解决这一差距？这是 DigiAlly 向银行、金融机构和其他金融服务提供商提出的问题。DigiAlly 发现，随着中小企业不断发展和日益数字化，它们需要代表来弥合小型企业和金融机构之间的差距。
DigiAlly 发现，新兴市场中小型企业的未满足融资需求存在 5.4 万亿美元的缺口。金融机构在评估中小型企业贷款时面临的主要挑战之一是没有基准来衡量中小型企业的盈利能力比率、流动性比率、增长率和其它财务比率。因此，DigiAlly 研究了这些比率，在 20 个国家/地区对其进行了基准测试，并试图将这些参数嵌入到他们的中小型企业风险模型中。银行和金融机构一直在使用自己的内部信用评分系统来评估中小型企业，但这些标准和系统都是针对企业的，以评估其财务能力。然而，中小型企业是成长型实体——它们的财务参数与企业不同，因此需要不同的基准，而 DigiAlly 通过其中小型企业风险模型提供了这些基准。
DigiAlly 正在通过其针对中小企业数字贷款行业的解决方案颠覆传统贷款流程，利用来自保险提供商、供应商、营销和客户的替代数据、深度学习模型以及其中小企业风险模型来创建从白金到青铜的信任评分。DigiAlly 的解决方案 这项研究给了我们什么启示？ 解决了贷方遇到的关键问题，并帮助他们建立有意义的中小企业关系，以实现可持续的业务增长。
打造未来的小型企业银行
Flow Global 的创始人是 Michael Rothe 和 Nitin Garg，他们为数字或数字化高增长业务活动提供融资，旨在成为其所融资企业的长期增长合作伙伴，并建立持久的业务关系。他们关注的业务是零售商——发展中国家的核心企业，提供 80% 以上的商品和服务，在其经营的市场（即乌干达和卢旺达）提供 90% 以上的商品和服务。归 达荷美铅矿 根结底，这些零售商是消费者从可口可乐或联合利华等全球巨头那里购买商品的方式，然而，他们在很大程度上被银行忽视了，尽管他们每周的利润率高达 15%，尤其是在数字业务活动方面。银行为什么忽视他们？这些零售商缺乏抵押品。然而，随着商家通过以移动货币或银行代理的形式成为正规金融部门的实体网点，将业务数字化，正在发生巨大的转变。此外，以前的模拟服务也已数字化，包括小商户可以在网上平台购买的快速消费品销售。重要的是，对于那些试图为这些小商店提供资金的人来说，这种转变是一个改变游戏规则的因素，因为从定义上讲，它们现在已经成为数字支付渠道，并且有可用于信贷决策的可操作数据。
Flow Global 巧妙地利用了这一转型，为数字业务相关数据（如销售数据）以及移动货币代理、移动货币交易和佣金数据中可见的数据提供融资。表现最佳的客户的业务增长了四倍，平均 6 个月内业务增长了 40%。在分销方面，Flow Liquidity Engine 旨在将尖端技术与成熟的小额融资方法相结合，以解决中小企业业务挑战。此外，该引擎还包括管理“实地贷款人员”的现场应用程序，以及客户可以参与并与平台互动的前端。
重要的是，Flow Global 是资产负债表资本提供者，但正在与第三方贷方和电子商务平台合作，这些平台希望提供营运资金来授权其平台的组件。在这方面，Flow Global 已经超越了科技公司的要求，已经发放了 3850 万美元的贷款，并从单位经济角度为六个生态系统中的 24 万商家创建了一个极具可扩展性的模型。
打造非洲领先的中小微企业解决方案提供商
Traction 的联合创始人是 Dolapo Adejuyigbe 和 Mayowa Alli，该公司是专注于新兴市场的中小企业的成长合作伙伴，总部位于尼日利亚。Traction 正在寻求打造一个成长合作伙伴平台，该平台本质上是中小企业开展业务和优化利润的“一站式”服务中心。联合创始人 Dolapo Adejuyigbe 和 Mayowa Alli 在管理咨询领域的专业经验中，看到了对银行中立平台的需求，该平台拥有信息和访问权限，可为其客户和商家提供创新的业务解决方案，他们可以利用这些解决方案实现增长和扩张。
Traction 有三个基础支柱——支付、贷款和业务工具。通过支付支柱，Traction 为企业提供多种支付选项，如 POS 终端和银行转账服务。其次，Traction 开展基于收入的融资，评估商家账户，了解支付现金流以及来自所有渠道的支付流入频率和趋势。此外，Traction 还为商家提供一系列业务工具，包括库存管理、簿记和电子商务商店设置。所有这些业务解决方案最终形成一个生态系统，为企业主提供他们培育和扩张所需的支持。
除了 Traction 提供的解决方案之外，其业务模式还围绕为非洲中小微企业提供支持和促进其业务增长的平台和社区。因此，他们最近与专注于企业主的社区 The Growth Trybe 建立了合作伙伴关系。这些解决方案、合作伙伴关系和参与使 Traction 的交易量环比增长了约 40%，贷款账簿在尼日利亚和整个非洲大陆大幅扩大。
为企业、银行和贸易中介机构引入集体数字界面
360tf 是一家金融科技公司，由其联合创始人兼首席执行官 Vikram Lodha 代表，致力于弥合融资机构与需要融资的中小企业之间的差距，以及中小企业之间的跨境贸易。360tf 的核心目标是降低贸易融资成本，优化运营，促进全球出口商和进口商的金融包容性。他们打算通过促进企业和中小企业与银行以及企业与企业之间的关系，以及在银行之间搭建桥梁，来整合和数字化传统贸易融资市场。
360tf 致力于承接价值数万亿美元的国际商品和服务贸易市场。所有这些交易均由进出口企业发起，并由庞大的政府机构、货运公司、保险公司和金融机构网络提供支持。然而，所有这些都以跨境融资为基础，360tf 则为跨境融资提供了便利。为此，他们在一级市场金融机构风险和二级市场提供一系列产品。一旦风险在一级市场登记，360tf 提供的产品范围包括确认、贴现、再融资、银行承兑汇票和银行担保，随后交易进入二级市场，产品以执行交易中的风险参与为中心。从一级市场到二级市场的转变是业务模式的核心，这样一级风险就可以得到释放，新的交易也可以登记。通过这种方式，360tf 形成了端到端的连续循环，从企业开始，到主要银行、次要银行，然后在风险释放后再次回到企业。
传统的跨境贸易流程效率低下、融资成本高，而 360tf 的数字价格发现则提供了一种直接、轻松、数字化的方式，可以与全球 250 多家金融机构合作伙伴建立联系，并提供有竞争力的价格、实时承保网络和进口商/出口商的审计跟踪。
关于参加推介的公司
DigiAlly是一家总部位于新加坡的金融科技公司，通过为中小企业提供信任评分，支持中小企业贷款人和金融科技参与者做出更好的决策。
Flow Global是一家包容性金融科技公司，旨在通过即时营运资本帮助小商户实现增长。该公司专注于移动货币浮动融资，这是它选择的切入点，并在乌干达和卢旺达成为该领域的先驱者。
Traction是非洲中小微企业的增长合作伙伴。他们的愿景是与企业合作，为他们提供业务管理和增长各个方面所需的解决方案。
360tf是一家总部位于新加坡的金融科技公司，在印度和阿联酋设有地区办事处，拥有十多年的贸易融资经验。他们通过将进出口商与合作银行联系起来，满足他们的贸易融资需求并解决贸易融资缺口，拉近了贸易世界的距离。