中小企业融资虚拟市场摘要 ——11 月现场会议。
中小企业金融论坛自 2015 年成立以来，一直致力于展示创新金融科技，帮助会员接触不同的技术和合作机会。通过我们的虚拟中小企业市场，我们每月举办一次推介会。中小企业虚拟市场是一个独特的在线配对平台，促进金融机构、金融科技公司和 DFI 之间的合作与协作。
11 月 9 日，中小企业金融论坛市场会议聚集了三家金融科技公司，提供从支付处理和平台开发到信用评分和资产优化等服务。下面是每位演讲者的演讲摘要。
信用评分是一项繁琐的任务，需要大量的尽职调查和信息，以便贷方和银行机构能够放心地提供融资选择，确保他们能够获得贷款回报。然而，对于微型和中小型企业 (MSME)，考虑到其业务规模，融资机构认为成本效益分析不足以证明进行信用评分和融资贷款的流程是合理的。
此外，中小微企业还面 越南号码数据 临着业务运营的额外障碍，因为缺乏信用记录或信用评分使得获得贷款或融资选择变得更加困难。许多中小微企业几乎没有银行业务记录，这意味着，即使银行要评估他们的贷款资格，他们也不会符合条件，因为他们无法生成信用记录来判断他们过去的业务和未来的盈利潜力。
今天介绍的三家金融科技公司找到了一个服务不足的人群，他们可以通过先进的技术手段为他们创建信用评分并支持支付流程，以使融资变得更加容易。
印度尼西亚开创性中小微企业信用评分
AIForesee的首席执行官 Christian Limawan 认为，传统的信用评分体系是线性、静态和一维的，只适合大型企业和国际实体，因为这些企业的信用评分是明确而直接的。然而，规模较小的企业和低收入地区的消费者往往信用不明显，因此更有可能缺乏信用档案，这是一个恶性循环。
在最初的模式中，AIForesee 在 Investree 生态系统内进行了试验，与已经拥有中小微企业客户群的其他第三方平台合作，专注 如何推广 instagram 商店 于商户方面，评估电子采购系统、电子商务合作伙伴、会计软件、分销方式、物流和支付网关。然后，他们分析来自各个合作伙伴的数据，并将其与专有的信用评分系统相结合，迭代中小企业的信用评分，涵盖营运资金、小额贷款和发票融资，这是行业的旗舰。这随后产生了一个预测性的中小企业风险评分，并成为与其他贷方共享的模型。
AIForesee 与第三方数据合作 达荷美铅矿 伙伴合作，为每家中小微企业规划出可以整合哪些类型的数据源，因为每个细分市场都需要个性化的方法。做出明智决策所需的数据是资金流入和支出，包括发票系统和电子采购数据以了解现金流，以及公用事业数据、人力资源平台和应付款。AIForesee
获取这些数据，进行计算，并向贷方返回违约概率数字，然后该数字将用于做出信贷决策。这个数字和 AIForesee 给贷款机构的评估基于评估中小微商户的四大支柱：可信度、能力（财务健康）、信用价值（支付行为）和业务关系。
AIForesee 不仅利用其人工智能技术发展来提供贷款，还利用其在企业对企业 (B2B) 交易中的优势，为合作伙伴和用户提供公正可信的中小企业相关信息，他们可以利用这些信息对印度尼西亚的“缺失中间环节”进行评分和描述。
突破小微企业银行业务及融资障碍
Bankograph的首席执行官亚历山大·戈尔德 (Alexander Gold) 代表Bankograph
出席了此次会议，他立即意识到 Bankograph 和 AIForesee 的业务有重叠之处，未来可以在东南亚及其他市场开展合作。Bankograph 是一家总部位于柬埔寨的金融技术支付服务商，帮助传统银行高效地为中小微企业提供融资，支持其发展。自 2019 年成立以来，Bankograph 一直以发卡处理公司和运营商的身份开展业务，使用自己的端到端安全数据中心基础设施和软件平台，使 Bankograph 能够接入任何司法管辖区的任何银行系统。Bankograph
充当支付网关，与商家建立联系，并允许商家通过其平台处理交易。然后，他们使用这些数据来计算和通知贷款工具。他们是发起付款和收款的人，类似于允许银行机构或任何贷方开具付款发票并收款的引擎。
Bankograph 的业务模式基于循环信贷。通过 Bankograph 从其支付网关处理的付款中获得的数据，他们建立评分并根据与微型和小型商家达成的协议启动发票融资、营运资金贷款或工资支付。传统银行系统在为新一代中小微企业融资方面面临障碍，包括缺乏新兴行业的专业知识、难以预测未来现金流、缺乏抵押品和收款机制以及处理小额票据的成本高昂。然而，相比之下，Bankograph 作为一个平台，充当着“盒子里的数字银行”，它由无数的分支机构和服务组成，包括支付网关、信用评分、贷款发起人和发卡系统。这些多样化的功能以及他们管理的数据中心基础设施和软件平台将使 Bankograph 能够在全球范围内扩张，为各地面临类似发展障碍的中小微企业提供融资。
适用于端到端基础设施的可扩展银行技术平台
JUMO是一家银行科技公司，由首席分析官 Paul Whelpton 代表，已构建基于三大支柱的数字金融服务平台：承保能力、高级数据分析（帮助为非洲非正规商户和无银行账户客户建立信用档案）以及基于云的数字银行基础设施（使服务不足的客户能够实时获得资金）。
JUMO 成立于 2015 年，自成立以来已发放了超过 1.3 亿笔贷款，表现优于非洲所有其他贷方和融资实体。他们已为超过 2000 万客户提供服务，主要致力于通过提供便捷且负担得起的贷款来促进金融包容性。他们的重点是继续以尽可能低的价格为尽可能多的客户提供服务。他们与银行和融资者合作，这些银行和融资者是其平台上的主要贷方。
JUMO 最近推出了一款名为 VELA 的新资产管理引擎，这是一种资本接口。在发展其原始平台的过程中，他们很快意识到，除了与银行等大型资本提供者合作之外，他们还需要发展自己的业务模式。他们意识到需要扩大和多样化资金来源，以满足整个非洲大陆对其信贷服务的巨大需求。
与使命宣言一致，VELA by JUMO 具有无与伦比的 ESG 影响力，并致力于解决非洲面临的最大挑战之一，即实现金融民主化，确保没有正式信用评级的消费者和中小企业能够获得金融服务。其中一些人每天的生活费不足 2 美元！
此外，在融资方面，随着对全球经济衰退的担忧加剧，全球货币贬值，储蓄和投资利率下降，VELA 将成为价值链中的一个重要环节。个人将能够与一级银行一起投资项目，并获得相同的回报率，无论规模或资本如何。得益于每年在七个市场通过 14 种不同的贷款产品提供 2200 多万笔个人贷款的高度多元化风险组合，预计业绩将与全球经济冲击无关。
JUMO 及其新资产管理平台 VELA 自 2015 年成立以来，取得了优异的回报，没有出现过低于标准的群体，确保客户和投资者能够获得透明且实时的贷款和投资报告。所有这些都以最先进的人工智能和算法资产优化为基础，消除了任何套利或挑拣行为，从而创造了一个蓬勃发展的生态系统。